RESULTATS I INFORMACIÓ FINANCERA

• El marge d’interessos se situa en els 4.353 milions d’euros (+4,8% vs. 2014). La seva evolució està marcada per la disminució del cost financer de l’estalvi minorista i la contracció dels ingressos crediticis, com a conseqüència, principalment, de la baixada dels tipus de mercat i del menor volum d’activitat institucional (renda fixa).
• El creixement dels ingressos per comissions és del 10,3%, fins als 2.013 milions d’euros, essencialment després de l’augment del patrimoni gestionat en productes de fora de balanç.
• Els ingressos de la cartera de participades són de 578 milions d’euros, +17,7%.
• Els resultats d’operacions financeres i diferències de canvi pugen a 867 milions d’euros, derivats, essencialment, de la materialització de plusvàlues latents, principalment d’actius financers disponibles per a la venda.
• L’epígraf “Altres productes i càrregues d’explotació” recull, entre d’altres, ingressos més elevats derivats de l’activitat d’assegurances de vida risc (+44,2%) i la despesa per contribució del Fons de Garantia de Dipòsits i de l’aportació al Fons de Resolució Nacional.

• Les despeses recurrents en perímetre homogeni¹ es redueixen (–1,2%) després de l’esforç en contenció i racionalització dels costos. Considerant l’impacte de la incorporació de Barclays Bank, SAU, les despeses d’explotació recurrents creixen el 7,7%.
• Addicionalment, es registren 259 milions d’euros de costos extraordinaris associats a la integració de Barclays Bank, SAU i 284 milions d’euros relacionats amb l’Acord Laboral².
• El marge d’explotació creix el 15,7% sense costos extraordinaris. Considerant els costos extraordinaris se situa en els 3.120 milions d’euros (–1,5%).
• La ràtio d’eficiència sense costos extraordinaris millora fins al 52,6% (–1,8 punts percentuals).

Els recursos de clients pugen a 296.599 milions d’euros, +9,1% el 2015, després de la incorporació de Barclays Bank, SAU i la intensa activitat comercial.

L’evolució dels recursos en balanç ha estat marcada per la canalització, per part dels clients de l’estalvi, cap a productes fora de balanç i per l’increment dels passius per contractes d’assegurances (+6,7% el 2015), després de l’èxit de les campanyes comercials dutes a terme.

Els actius sota gestió (fons d’inversió i plans de pensions) se situen en els 74.500 milions d’euros (+29,7% respecte al 2014). El 2015 les subscripcions netes de fons d’inversió pugen a 7.012 milions d’euros i representen un 28% del total del sector.

Lideratge de mercat en patrimoni gestionat i nombre de partícips de fons d’inversió i en patrimoni gestionat de plans de pensions.

A 31 de desembre de 2015, la liquiditat bancària se situava en 54.090 milions d’euros, en la seva totalitat de disponibilitat immediata (15,7% de l’actiu del Grup).

La ratio Loan to Diposits se situa en el 106,1%, reflex del sòlid finançament minorista.

L’optimització del capital és una de les prioritats del Grup

A 31 de desembre de 2015, CaixaBank aconsegueix un Common Equity Tier 1 (CET1) fully loaded de l’11,55%, aplicant els criteris previstos per al final del període transitori. Durant l’any, generació de capital de 22 punts bàsics i disminució de 78 punts bàsics per la integració de Barclays Bank, SAU. La leverage ratio fully loaded és del 5,2%.

Segons els criteris d’aplicació progressiva vigents aquest any, CaixaBank assoleix una ràtio CET1 reguladora del 12,9% i una leverage ratio del 5,7%.

Els actius ponderats per risc se situen en 143.312 milions d’euros. En la seva evolució impacten, bàsicament, la incorporació dels actius ponderats per risc de Barclays Bank, SAU, compensat, en part, pel despalanquejament de la cartera creditícia.

La publicació, per part del BCE, dels requeriments mínims de capital regulatori reforça el coixí de capital i la capacitat de pagament de dividend. La fortalesa en solvència resulta en un buffer de CET1: ~205 punts bàsics fully-loaded i ~360 punts bàsics regulatori.

Un cop executat l’acord de permuta de participacions amb CriteriaCaixa³, CaixaBank complirà amb l’objectiu del Pla Estratègic de reduir el pes del consum de capital de la cartera de participades a un percentatge inferior al 10%.

3. Prevista la permuta de les participacions de Grup Financer Inbursa i The Bank of East Asia a CriteriaCaixa a canvi d’accions pròpies i efectiu (pendent de l’obtenció de les autoritzacions regulatòries).